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2017年开启了政府对金融市场乱象的专项治理,在这场风暴中,监管机构的“三三四十”整顿波及千余家银行机构,开出的罚单金额高达数十亿元人民币,剑指各类违规业务,引导商业银行回溯合规本位、回归业务本源。银监会在2018年将“大力整治违法违规业务,进一步深化整治银行业市场乱象”纳入监管十大任务,代表了金融合规监管力度的进一步加深。麦肯锡认为,目前的监管呈现出三大关键趋势:

  • 力度不减,坚决治愈金融乱象沉疴。2018年全年,银保监会机关、原银监局及原银监分局,对银行业金融机构及从业人员共开出了超过3800张罚单,涵盖国有大行、股份制银行、城商行等各类机构。2019年已过半,严格合规监管的总基调毫无松懈之势。但在强调严格监管的同时,政府也出台了多项支持性政策,为金融机构打开了业务调整之窗。

  • 巩固成果,雷霆直击重点风险领域。2019年5月,银保监会发布了《关于开展“巩固乱象成果,促进合规建设”工作的通知》,明确要求银行机构持续推动对五大重点领域问题的整治,包括股权与公司治理、宏观政策执行、信贷管理、影子银行和交叉金融业务风险以及重点风险处置。具体而言,同业业务违规、反洗钱和反恐怖融资、互联网金融风险等,已成为近期监管的重点和热点。

  • 迎难而上,金融科技强监管常态化。2016年以来,监管方对互联网金融风险展开了多次专项整治,并在网络借贷、第三方支付、虚拟货币交易场所和ICO等方面密集出台了多项严监管措施。在加强互联网金融风控的同时,监管机构也积极引入技术工具,提升自身工作效率。

麦肯锡全球资深董事合伙人、中国区金融机构咨询业务负责人曲向军表示:“面对日趋严峻的监管环境,国内各大银行应精准把握监管机构合规管理的政策方向,加快推进合规管理长效机制建设。自上而下真正树立合规创造价值的理念,合规是推进金融机构高质量发展的重要基础。”

国际领先银行的合规管理实践

放眼世界银行业的发展历程,多家国际银行都曾因忽视合规而付出惨痛代价。面对愈加严峻的监管形势和企业对自身能力建设的要求,许多国际领先银行已开始在实践中搭建和完善合规管理体系,以便更好地履行对监管方、客户、员工和社会的责任,同时将法律法规转换为运营要求,不断提高企业业务效率和可持续发展能力。具体而言,主要在三大方面发力:

  • 合规组织及文化:明确部门职责,强调结果管理,通过高管之声及合规培训体系,营造强大的合规风险管理文化。

  • 合规风险管理框架:建立起覆盖多层次识别合规目标、多条防线与渠道管控、体系化评估以及合规报告的风险管理框架。

  • 数字化合规流程:注重合规与业务部门的密切合作,利用数字化平台与工具实现合规管理的自动化和即时性。

对国内商业银行的观察及建议

麦肯锡全球董事合伙人周宁人表示:“国内金融机构的经营活动日益综合化和国际化。在这一背景下,业务和产品变得越来越复杂,合规失效事件不断暴露,金融机构经营活动的合规性也面临严峻的挑战。原有合规管理框架的有效性受到质疑,合规风险管理理念和方法都需要与时俱进。”

放眼国内商业银行的合规管理现状,行动滞后、管理被动和效率欠佳等问题无处不在。究其根本,麦肯锡发现国内合规管理存在四大痛点:1)合规管理体系尚不健全,未形成自上而下的治理架构;2)缺乏可操作性较强的管理制度与流程;3)缺乏大数据等科技支持的系统建设;4)合规文化尚未充分建立,专业队伍建设亟待加强。

针对国内合规管理的痛点,麦肯锡建议商业银行从四大举措着手,构建卓越的合规管理能力:

第一,建立合规治理架构,明确合规管理权责和管辖范围。

第二,构建覆盖识别、管控、监测、补救和报告的全流程合规风险管理框架。

第三,打造数字化、有针对性的运作模式、流程与系统。

第四,通过高管之声、合规培训体系和结果管理等,培养“主动合规”理念与文化。

国内银行需要转变自身理念,变被动为主动,积极探索和搭建合规管理体系。唯有全方位地打造银行合规管理能力,化外部合规要求为内部管理动力,才能有效构建合规管理的长效机制,助力银行实现业务腾飞。

 

10224 7个月前(04-19) 科技金融

在动荡不安的经济环境和世界各地市场日趋成熟的情况下,保险公司要利用技术、人才和商业模式创新去解决技术欠债将是在未来取得成功的关键。

主要观点

  1. 在动荡不安的经济环境下,随着世界各地市场日趋成熟,全球保险行业正奋力提升和维持盈利能力,并通过重塑产品、运营和业务模式以应对不断变化的风险敞口,满足消费者日益增高的期望值并整合新技术。

  2. 尽管保险公司的IT支出仍主要用于维护历史遗留系统,但预算已开始从核心应用程序向分析技术、人工智能等先进技术倾斜,以期提供更加灵活的个性化产品,提升客户体验。

  3. 2019年新成立的保险科技公司寥寥可数,但抛开2019年最后一个季度的数据来看,保险科技领域融资额已创历史新高。在2019年上半年的投资额中,仅有25%来自保险公司,大部分险企仍将保险科技初创企业视为供应商而非创新业务合作伙伴或合作开发商。

  4. 在升级技术系统和运营模式以外,保险公司还应注重提升人才能力,改善职场制度,以此应对“婴儿潮”一代逐渐退休所导致的人才流失并弥合日渐扩大的数字技能人才缺口。

  5. 层层迭起的监管变化浪潮或将迫使保险公司在销售标准、会计、税务政策、网络安全和隐私保护方面进行重大投入并作出根本性改变,某些新规或能为年金险和洪水险等具有挑战性的险种创造机会,提振销售额。

  6. 在历史遗留环境难以改变的情况下,保险公司应采取多管齐下的方式,引入创新的技术、人才和业务模式,从而逐步实现旧貌换新颜。是否有能力应对“多重挑战”或将成为决胜未来十年最重要的因素。

尽管世界经济局势动荡,但全球保险行业维持稳健增长,整体盈利能力保持良好。

大多数保险公司致力于提升成本效益和推动成本多元化,但大部分公司亦持续进行前瞻性投资布局。越来越多的保险公司希望借助人工智能(AI)、数字化、新型销售平台、替代产品开发等创新举措增强核心系统,开展能力建设并提升客户体验。许多公司已开始将投资重心从支持业务的正常运营转向为创新举措提供资金,以此推动业务模式发生更多根本性转变。

10200 7个月前(03-31) 科技金融

国内银行在数字化营销上存在以下三大痛点:其一,缺乏高效的数字化营销体系设计,虽然坐拥大量客户数据,但无法深度挖掘出客户洞见,难以围绕客户体验打造“精准营销”;其二,无法将美好的数字化愿景落地,在实施过程中往往出现转型节奏缓慢,各部门各自为政、协同效率低等现象;其三,即便成功设计、开拓了线上营销渠道,许多银行仍无法有效打通全渠道链路,无法有效分配线下资源以赋能线上渠道。

10193 8个月前(03-27) 科技金融

自2013年开始,原中国保监会有序推进专业互联网保险公司试点。2013年11月,首家专业互联网保险公司——众安保险开业。随后,安心财险、泰康在线、易安财险相继获批成立。2014-2019年,四家专业互联网保险公司共计保费收入574.03亿元,占互联网财产保险市场的15.09%;2019年,共计保费收入235.27亿元,占互联网财产保险市场的28.05%,同期增长38.51%。

从市场主体的参与度看。随着近年来保险科技的不断崛起,传统保险公司纷纷发力互联网保险业务。根据保险业协会统计,2014年,互联网财产保险市场经营主体为33家,2015—2017年分别新增16家、11家、10家,之后趋于平稳,截至2019年,共计70余家保险公司开展互联网财产保险业务。

从总体规模和同期增速看。随着互联网的蓬勃发展,保险业不断创新销售渠道,各保险公司积极开发新型保险产品,并根据监管要求积极调整和规范发展。2014—2019年,互联网财产保险业务保费收入总计3803.84亿元。从年度保费数据监测可以看出,互联网财产保险经历了上升发展、下滑萎缩、调整回暖的不同阶段。2019年,互联网财产保险保费收入838.62亿元,同比增长20.60%,高出财产保险市场同期增长率近10个百分点。


10186 8个月前(03-24) 科技金融
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个人银行账户仅限本人使用,非法出租出借账户属违法行为┆范文18574┆行业-银行金融┆银行网讯 社区个人先进事迹┆范文12537┆专题┆先进事迹 社区居民先进事迹┆范文12151┆专题┆先进事迹 银行大堂经理事迹┆范文10556┆专题┆先进事迹 优秀调度员的事迹材料┆范文12746┆专题┆先进事迹 军人先进典型┆范文16644┆专题┆先进事迹 先进性教育个人先进事迹材料报告┆范文13243┆专题┆先进事迹 附属医院护士先进事迹材料┆范文11893┆专题┆先进事迹 退伍军人创业事迹┆范文18082┆专题┆先进事迹 大客车司机先进事迹材料┆范文11265┆专题┆先进事迹 五官科护士先进事迹材料┆范文15282┆专题┆先进事迹 年轻班主任的先进事迹材料┆范文14792┆专题┆先进事迹 感人护士先进事迹材料┆范文13649┆专题┆先进事迹 保安人员先进事迹┆范文19195┆专题┆先进事迹 医院心内科先进事迹材料┆范文10167┆专题┆先进事迹 某中学班主任的先进事迹材料┆范文11399┆专题┆先进事迹 盲校校长的先进事迹材料┆范文12569┆专题┆先进事迹 福建省的优秀邮递员代表先进事迹材料┆范文16521┆专题┆先进事迹 教师先进事迹演讲稿范文┆范文11907┆专题┆先进事迹 企业财务人员先进事迹┆范文12261┆专题┆先进事迹 女班主任先进事迹材料┆范文18914┆专题┆先进事迹 教师先进事迹范文┆范文15410┆专题┆先进事迹 邮政党员先进事迹┆范文11608┆专题┆先进事迹 社区团支部先进事迹┆范文18470┆专题┆先进事迹 护理部主任先进事迹材料┆范文13489┆专题┆先进事迹 金融系统五一劳动奖章获得者先进事迹┆范文12482┆专题┆先进事迹 银行房地产信贷经理先进的事迹材料┆范文17664┆专题┆先进事迹 十佳师德标兵事迹材料┆范文12094┆专题┆先进事迹 优秀电力机车司机先进事迹┆范文18014┆专题┆先进事迹 教师个人先进事迹┆范文15636┆专题┆先进事迹 刑事庭女庭长先进事迹材料┆范文19557┆专题┆先进事迹 民政局优抚股股长兼退伍办副主任事迹材料┆范文18152┆专题┆先进事迹 保安先进事迹总结┆范文19440┆专题┆先进事迹 人民银行国库会计股股长先进事迹材料┆范文13806┆专题┆先进事迹 银行服务标兵事迹┆范文18283┆专题┆先进事迹 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保安公司总经理先进事迹┆范文19964┆专题┆先进事迹 女环卫工作者先进事迹材料┆范文12638┆专题┆先进事迹 女审判员的先进事迹材料┆范文16276┆专题┆先进事迹 高龄护士先进事迹材料┆范文18510┆专题┆先进事迹 保安主管先进事迹┆范文16202┆专题┆先进事迹 龙门吊司机的先进事迹材料┆范文12757┆专题┆先进事迹 志愿者先进事迹材料范文┆范文14521┆专题┆先进事迹 国际护士节优秀护士先进事迹材料┆范文15828┆专题┆先进事迹 银行巾帼文明岗事迹材料┆范文15537┆专题┆先进事迹 财政局社会保障股股长为民办实事先进个人材料┆范文11113┆专题┆先进事迹 少年庭庭长的先进事迹材料┆范文11747┆专题┆先进事迹 志愿者无偿献血事迹材料┆范文15610┆专题┆先进事迹 财务领导先进事迹┆范文18570┆专题┆先进事迹 人口普查员先进优秀个人事迹材料┆范文15222┆专题┆先进事迹 消防志愿者先进事迹材料┆范文14900┆专题┆先进事迹 优秀驾驶员的先进事迹材料┆范文10983┆专题┆先进事迹 优秀人民调解员的先进事迹材料┆范文18642┆专题┆先进事迹 大学教授的先进事迹材料┆范文12611┆专题┆先进事迹 班组先进事迹范文┆范文16813┆专题┆先进事迹 邮政部门先进事迹材料┆范文12936┆专题┆先进事迹 财务管理先进事迹┆范文11810┆专题┆先进事迹 政府司机个人先进事迹材料┆范文14403┆专题┆先进事迹 小车司机先进事迹范文┆范文15868┆专题┆先进事迹 一名庭长的先进事迹材料┆范文13864┆专题┆先进事迹 银行客户经理事迹┆范文16667┆专题┆先进事迹 分局事迹材料┆范文16179┆专题┆先进事迹 高中班主任的先进事迹材料┆范文10374┆专题┆先进事迹 龙门吊司机先进事迹材料┆范文17969┆专题┆先进事迹 邮政先进事迹┆范文18709┆专题┆先进事迹 街道人民调解员先进事迹材料┆范文12360┆专题┆先进事迹 税管科征收管理股长个人事迹材料┆范文13060┆专题┆先进事迹 社区党员先进事迹┆范文16034┆专题┆先进事迹 电力机车司机先进事迹材料┆范文17130┆专题┆先进事迹 巴士公司质检部先进事迹材料┆范文16817┆专题┆先进事迹 党员志愿者先进事迹材料┆范文15815┆专题┆先进事迹 医院普外科先进事迹材料┆范文19225┆专题┆先进事迹 邮政投递员先进事迹报告┆范文11846┆专题┆先进事迹 安全班组先进事迹┆范文10084┆专题┆先进事迹 教师个人先进事迹材料报告┆范文12145┆专题┆先进事迹 志愿者个人先进事迹┆范文10878┆专题┆先进事迹 业务部调度的先进事迹材料┆范文19719┆专题┆先进事迹 化肥厂优秀员工先进事迹材料┆范文14280┆专题┆先进事迹 优秀教师的先进事迹┆范文12176┆专题┆先进事迹 银行营销事迹材料┆范文12964┆专题┆先进事迹 环卫清扫班组的先进事迹材料┆范文10465┆专题┆先进事迹 人民法院副院长先进事迹材料┆范文13699┆专题┆先进事迹 保安大队长先进事迹┆范文19912┆专题┆先进事迹 优秀大学生志愿者事迹材料┆范文14966┆专题┆先进事迹 公安局调度室股长先进事迹材料┆范文10989┆专题┆先进事迹 小学科技辅导员先进事迹材料┆范文14603┆专题┆先进事迹 社区先进事迹材料范文┆范文14395┆专题┆先进事迹 幼儿教师先进事迹┆范文10638┆专题┆先进事迹 数控班长先进事迹材料┆范文18799┆专题┆先进事迹 教育系统办公室主任先进事迹材料┆范文13510┆专题┆先进事迹 先进班组的事迹材料┆范文11163┆专题┆先进事迹 邮政营业员先进事迹┆范文18692┆专题┆先进事迹 优秀志愿者个人事迹材料┆范文12101┆专题┆先进事迹 财政局国库股股长先进工作者事迹材料┆范文12531┆专题┆先进事迹 女教师的先进事迹材料┆范文19284┆专题┆先进事迹 邮政先进个人事迹┆范文15304┆专题┆先进事迹 银行青年岗位能手事迹材料┆范文16600┆专题┆先进事迹 邮政部门个人先进事迹材料范文┆范文14440┆专题┆先进事迹 食品公司车间主任事迹材料┆范文14823┆专题┆先进事迹 物业保安队长先进事迹┆范文15898┆专题┆先进事迹 体育教师先进事迹┆范文18892┆专题┆先进事迹 一名女法官的先进事迹材料┆范文19554┆专题┆先进事迹 复原军人先进事迹材料┆范文15795┆专题┆先进事迹 事务科建设满意科室先进事迹材料┆范文14182┆专题┆先进事迹 支教女孩先进事迹材料┆范文12349┆专题┆先进事迹 财务先进事迹报告┆范文12164┆专题┆先进事迹 申报县级优秀班主任主要事迹┆范文15288┆专题┆先进事迹 铁路运输司机先进事迹材料┆范文12300┆专题┆先进事迹 农民工学校校长先进事迹材料┆范文17118┆专题┆先进事迹 审批中心先进事迹材料┆范文15460┆专题┆先进事迹 教师主要事迹┆范文18218┆专题┆先进事迹 人民法院副院长先进事迹材料┆范文11014┆专题┆先进事迹 志愿者的先进事迹┆范文13826┆专题┆先进事迹 银行服务事迹┆范文10022┆专题┆先进事迹 驾驶员先进事迹材料范文┆范文14892┆专题┆先进事迹 公司财务部先进事迹┆范文17289┆专题┆先进事迹 质监所业务大厅先进事迹材料┆范文14604┆专题┆先进事迹 优秀退伍军人事迹┆范文15663┆专题┆先进事迹 门诊部“文明科室”事迹材料┆范文18469┆专题┆先进事迹 邮政投递先进事迹┆范文16383┆专题┆先进事迹 某学校科室创先争优活动┆范文12504┆专题┆先进事迹 保安经理先进事迹┆范文17423┆专题┆先进事迹 社区干部先进事迹┆范文11538┆专题┆先进事迹 客户服务部先进事迹材料┆范文17917┆专题┆先进事迹 退伍军人事迹材料范文┆范文14681┆专题┆先进事迹 普通班主任的先进事迹材料┆范文11086┆专题┆先进事迹 社区志愿者先进事迹报告┆范文11678┆专题┆先进事迹 社区先进事迹┆范文11186┆专题┆先进事迹 区民政局优抚股股长事迹材料┆范文19721┆专题┆先进事迹 先进班组事迹┆范文14509┆专题┆先进事迹 公诉科科长的先进事迹材料┆范文14467┆专题┆先进事迹 某地区优秀班主任工作事迹材料┆范文15359┆专题┆先进事迹 客户手机号身份信息有误,123银行拒绝为其开卡┆范文15169┆行业-银行金融┆银行网讯 女环卫工作者先进事迹材料┆范文15264┆专题┆先进事迹 计量院节能中心先进事迹材料┆范文12994┆专题┆先进事迹 优秀班组先进事迹报告┆范文19660┆专题┆先进事迹 先进教师事迹┆范文10620┆专题┆先进事迹 一名矿区调度员先进事迹材料┆范文11756┆专题┆先进事迹 学习张丽莉的诗歌朗诵稿┆范文14275┆专题┆先进事迹 大学辅导员先进事迹材料┆范文16887┆专题┆先进事迹 驾驶员个人事迹材料┆范文10614┆专题┆先进事迹 一名班主任先进事迹材料┆范文17506┆专题┆先进事迹 铁路运输中心作业区副班长先进事迹材料┆范文13812┆专题┆先进事迹 社区志愿者服务标兵,先进事迹┆范文17804┆专题┆先进事迹 司法局社区矫正股股长事迹材料┆范文11308┆专题┆先进事迹 人民医院优秀护士先进事迹材料┆范文12551┆专题┆先进事迹 银行员工事迹┆范文13073┆专题┆先进事迹 保安员个人先进事迹┆范文18404┆专题┆先进事迹 行政审批服务中心先进事迹材料┆范文19558┆专题┆先进事迹 水库管理局先进事迹材料┆范文13408┆专题┆先进事迹 普通邮递员的先进事迹材料┆范文17053┆专题┆先进事迹 文化执法队先进事迹材料┆范文13524┆专题┆先进事迹 中院院长先进事迹材料┆范文16839┆专题┆先进事迹 银行理财经理事迹┆范文11314┆专题┆先进事迹 银行员工感人事迹┆范文17355┆专题┆先进事迹 公交驾驶员先进事迹:用奉献诠释人生┆范文16331┆专题┆先进事迹 驾驶员个人先进事迹材料┆范文10234┆专题┆先进事迹 社区护士先进事迹┆范文13644┆专题┆先进事迹 教师学雷锋先进事迹┆范文18791┆专题┆先进事迹 信用社保安先进事迹┆范文18521┆专题┆先进事迹 优秀司机个人先进事迹范文┆范文16206┆专题┆先进事迹 急诊科护士长先进事迹材料┆范文19077┆专题┆先进事迹 再就业先进个人事迹材料范文┆范文15056┆专题┆先进事迹 青年志愿者,个人先进事迹┆范文13625┆专题┆先进事迹 山西省优秀班主任事迹材料┆范文10572┆专题┆先进事迹 大客司机先进事迹材料┆范文19231┆专题┆先进事迹 学校教导处先进事迹材料┆范文12580┆专题┆先进事迹